近十年来，由于微信等应用在各种人群中的普及，近距离的、实名的、强关系的应用占据了多数用户的社交重心，与此同时，人们也在面临着过度连接的重负。
2011年保险资产占比为8.9%，较2001年提高6.1个百分点，而2011-2019年期间仅提高1.6个百分点。2019年居民贷款余额相当于可支配收入的0.93倍，其中购房贷款余额相当于可支配收入的0.51倍。
居民总资产与可支配收入的比值从1985年的1.8上升到2019年的7.8。2000年以前，杠杆率有一定波动，但总体平稳。现金用途更多是满足日常流动性需求。全文请见：许伟、傅雄广：中国居民资产负债表估计：1978－2019年，《国际经济评论》，2022年第5期，第30~76页. 进入专题： 居民资产负债表 金融资产 实物资产 杠杆率 。这可能与居民消费支出决策有关。
1978-1984年，中国家庭部门的金融杠杆率（即金融总资产/金融净资产）从1.03上升到1.11。1.风险较低、流动性较好的资产占比逐年下降 1978年，居民金融资产基本上由现金和存款组成。这是因为，物品的价值是由它带给人的边际效用决定的——虽然水很重要，但是由于它很多，因此在边际上多一滴、少一滴对效用的影响不大。
这是为什么呢？答案就在于制度变了，而不是人性变了。但这个发财秘诀只可能在没有竞争的情况下才有用。当然，自由竞争的前提是自由和平等，弄虚作假、强买强卖都不能算作自由竞争。一个制度如果缺少了这两项要素，就不能算是好制度。
举例来说，我手里有一瓶水，并且我认为这瓶水对我而言值1元钱，而你却认为这瓶水对你而言值2元钱。尽管他们并不缺钱，但他们的时间是有限的，因此也受稀缺性的约束。
经济学大师阿尔弗雷德·马歇尔曾说过：‘竞争这个名词背负恶名，而且还包含某种利己心和对他人的福利漠不关心的意思。但经济学家却认为，即使一项行动的出发点是利己的，只要它的结果是利人的，那么这项行动就符合市场道德，值得肯定。但在一个不确定的世界里，如何判断未来，如何收集和加工信息，就成为人们做决策的首要任务。当然，交易自由是双方都获益的前提，如果我强买强卖，非要用5元钱把水卖给你，那就是在增加我的收益的同时，减少了你的收益。
值得一提的是，边际概念的引入破解了经济史上的一个著名难题——水和钻石的悖论。这就是世界的不确定性。举例来说，我们需要考虑如何在购置食品和购置衣物上分配收入。家庭联产承包责任制这种新制度给人们提供了新的激励，使被人民公社制长期束缚的生产力充分释放了出来。
那么最重要的制度是什么？就是产权制度和个人自由。如果有竞争，为了争夺生意，工匠们必须提高建筑质量，让消费者满意，那些盖房质量差的工匠就不会有生意。
很多人总希望政府能够多建设公共设施，增加公共福利，仿佛这些都无需成本。所谓机会成本，就是你为了达成某项目的所要放弃的最大的价值。
诺贝尔经济学奖得主哈耶克曾说过：通往地狱的道路通常是由善意铺就的。结果比动机更为重要 人的行动既有动机，也有结果，而结果和动机之间往往存在着不一致。同一地区内个人间的自愿交换能促进交易各方福利的增进，地区之间、国家之间的交换就更是如此。只有我们对某件商品的评价存在差异，自由交易才会发生，交易一旦发生，就为双方都创造了价值。而一旦我们摒弃了这种集体主义的分析角度，用方法论的个人主义来重新审视这些问题，一切困惑就迎刃而解。只有个人财产得到有效保护，人们才有积极性创造财富，才有技术创新。
在《国富论》的开篇，亚当·斯密用很大的篇幅说明了分工的重要性。举例来说，如果你现在面临两个工作机会，一个是年薪10万元的大学教职，另一个是年薪50万元的投行交易员，那么在不考虑非货币利益的前提下，选择去大学任教的机会成本就是50万元。
也许有人会说，大富翁们总该不受稀缺的困扰了吧？其实不然。中国农村有句老话，叫匠人要发，房子快塌，意思是工匠要发财，就必须把房子的质量盖得差一点。
从这个意义上讲，机会成本在更大程度上是一种主观的判断。一般来说，我们不会只买衣服不吃饭，也不会只吃饭不买衣服，而会考虑是多买些食物而少买些衣服，还是多买些衣服而少买些食品，这样的选择就是边际选择。
这说明，有些看上去是人性的问题，其实归根到底是制度的问题。而钻石虽然无关紧要，但由于它很稀少，因此在边际上多一颗、少一颗对效用的影响很大。尽管自由竞争是好事，但在现实中却频频遭受非难。制度比人强 制度是一种游戏规则、一种激励机制，它在很大程度上决定着选择与结果之间的关系。
人要行动，就必须思考，需要搜集信息、进行分析判断，然后做出决策。另一方面，对外开放则开启了巨大的国际市场，这两方面都让市场规模急剧扩大了。
世界是不确定的，企业家是重要的 人的行动是有目的的，但行动与结果之间的关系受许多非行动者控制的因素的影响，其中许多因素是我们不了解的，其关系的复杂性是我们没有办法完全理解的。自由交换是互利的 人们在资源占有上可能有丰寡之别，在个人特质上可能有各自差异。
世界的不确定性创造了我们对企业家精神的需求。如果没有自由竞争，那么利己之心就只能导致利己之行。
只有这样，我们对于整个经济现象才能有更为深刻的理解。因为稀缺性的存在，人们在行动时就必须有选择，为了得到一样东西就得放弃另一样东西。19世纪的经济学家们曾一直困惑于一个问题：为什么对于人类生存至关重要的水价值很低，而对人类生存可有可无的钻石则有很高的价值？对于这个问题，古典经济理论并没能给出很好的解释，而从边际的概念入手，这个问题则很容易回答。比如，我们常说的钱不够花，就是指拥有的钱不足以支撑花费，因此相对于花费而言，我们拥有的钱就是稀缺的。
这一忠告我们应时刻谨记。正是由于这个原因，钻石的价值要远远高于水。
但不幸的是，相对于人们的欲望，在任何时间点上，用来满足欲望的资源却总是稀缺的。正是由于有了这些好处，人们才得以通过分工合作大幅提升自身的力量，完成仅靠单个人难以完成的事情。
这里，要为午餐所付的那个费，就是机会成本。但是，如果政府为了达到这一目的，规定所有企业一旦雇用职员就不能解雇，那么企业雇用员工时就会更加慎重，反而让更多的人难以找到工作。
